香港金管局总裁余伟文:香港金融科技生长的未来计谋

 师资体系     |      2021-11-16 02:58
本文摘要:本文摘译自香港金融治理局总裁余伟文2020年11月2日于香港金融科技周的讲话。 编译泉源:亚太未来金融研究院 金融科技长足生长令一些人忧心传统银行业会否被逐步取代。 我却有差别看法。稳健的银行业建基于三项焦点原则即优质的服务、客户的信任以及有效的资本治理。 无论是进军金融业的科技公司还是拥抱科技的传统银行这三项焦点原则都同样适用。只管科技正在逐步取代部门传统银行渠道和流程这情况反而更凸显这些原则的重要性。因此我并不认为科技会取代银行相反科技术令银行业变得更好。

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本文摘译自香港金融治理局总裁余伟文2020年11月2日于香港金融科技周的讲话。

编译泉源:亚太未来金融研究院

金融科技长足生长令一些人忧心传统银行业会否被逐步取代。

我却有差别看法。稳健的银行业建基于三项焦点原则即优质的服务、客户的信任以及有效的资本治理。

无论是进军金融业的科技公司还是拥抱科技的传统银行这三项焦点原则都同样适用。只管科技正在逐步取代部门传统银行渠道和流程这情况反而更凸显这些原则的重要性。因此我并不认为科技会取代银行相反科技术令银行业变得更好。

“商业数据通”和央行数字钱币这两大肆措是我们致力应用科技推动银行业进一步生长的实例。这些新计划不仅惠及银行客户并将为创业者带来庞大机缘。

今年的香港金融科技周首次在网上平台举行。

全球有数以万计人士在网上到场这年度盛事充实反映香港金融科技业的活力。

央行数字钱币——处置惩罚跨境支付的“痛点”

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我勉励大家发挥最佳的创意、用最新的技术和最好的人才在香港生长金融科技产物。

香港时机到处只要大家携手协力当地银行业定可在金融科技生长之旅的下一站更上层楼。

泉源:香港金融治理局 中钞区块链技术研究院

金管局作为羁系者是促进这些演变的一分子除了确保各种金融机构能在公正竞争情况下营运亦须维持银行体系的稳健。

香港现有160多间银行包罗由科技巨擘建立的虚拟银行。它们都以差别的金融科技计谋和方式来生长数字银行业务为香港打造一个灵活多变、勇于创新的银行市场。而这个多元的情况对香港生长成为全球金融科技枢纽至关重要。

金融机构和数据提供者毗连自己的系统到“商业数据通”后企业能授权自己的服务提供者(如公用事业公司、付款系统等)透过这个平台向银行提供有关数据。在企业同意下银行就能有效率地直接获取企业的数据从而为客户提供最适切的服务或举行更准确和客观的信贷评估。

这项崭新的数据计谋是香港金融基建生长的一次重大突破。一直以来我们透过建设稳健的结算交收系统来促进资金的宁静流转。

现在我们更进一步以客户的意愿为本建设基建平台促进数据的宁静共享令本港的银行体系更有效地发挥金融中介作用。

金管局是这项建议的主要倡议央行之一。我们亦正与泰国中央银行互助探讨以区块链为本的“央行数字钱币”网络提升跨境支付效率。

我们已开发“点对点”即时跨境转拨资金的观点验证(proof-of-concept)原型下一步会探讨商业应用情景例如跨境商业结算和资本市场生意业务。我们亦即将摆设银行和大型企业以实际生意业务测试网络。

作为一个国际金融中心香港亦致力改善跨境银行服务。大家可能都有体会现时处置惩罚国际汇款的署理银行制度缺点颇多不光效率低且成本高及不透明。

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各国的中央银行亦意识到这些问题。因此国际结算银行已经建立了专责小组研究如何应用科技改善跨境银行业务。

因应香港银行业在数据应用方面的障碍我们将构建一项新的金融基建设施——“商业数据通”(Commercial Data Interchange)。建设“商业数据通”的目的是让数据所有者(data owner)可以按其意愿将自己的“数字足迹”与银行分享。

未来银行与数据提供者(data provider)只须统一对接“商业数据通”即可宁静有效地共享数据脱离繁琐的“一对一”模式。

小型收支口商亦同样受惠。透过“商业数据通”收支口商可以授权商业服务平台让银行获取其商业数据资助银行相识企业的商业对手令企业更容易以较低的借贷成本获得商业融资同时亦有助降低洗钱风险。

“商业数据通”赋予银行的企业客户(尤其是中小企)更能掌控自己的“数字足迹”的能力透过善用自身的数据而获得更便利的金融服务。

固然“商业数据通”会恪守的一个重要原则:必须获得客户的同意及保障数据的宁静。因此新平台会有严谨的管治机制以保障客户。

凡此种种都令银行难以向客户收集与其业务或财政相关的全面资料阻碍银行向企业提供信贷或相关服务。当银行无法凭据企业的最新业务数据举行信贷评估往往。


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